8月29日盘后杠杆炒股票,中国银行(601988.SH、03988.HK)正式发布2024年半年报,作为我国持续经营时间最久的银行,中国银行半年报含金量如何?
一、稳中求进,“优化结构”是关键词
2024年上半年,中国银行营业收入3,171亿,归母净利润1,186亿,与去年同期基本持平,依旧稳健。
稳中求进是中国银行半年报的总基调,6月末,其总资产规模33.91万亿,较上年末增长4.55%,负债规模31.13万亿,较上年末增长4.90%。
贷款业务的持续稳定投放是总资产增长的主要原因,截止2024年6月底,中国银行贷款总额21.14万亿,较上年末增长5.92%。
客户存款的稳定增长则为资产端的良性扩张提供了坚实基础,截止2024年6月底,中国银行客户存款总额23.63万亿,较上年末增长3.16%。
与此同时,中国银行持续提升存款质量,主动优化产品结构,人民币存款成本稳中有降。
(2024年半年报)
从贷款投向看,内地企业制造业贷款2.56万亿,较上年末增长10.00%,交通运输、仓储和邮政业,电力、热力、燃气及水等民生行业,及水利、环境和公共设施管理业的贷款增长都在10.00%左右,信贷结构持续优化。
(2024年半年报)
最后,中国银行也加强存量资本工具管理。1月份,中国银行赎回400亿无固定期限资本债券,该债券2019年发行,票面利率4.50%,显著高于现有融资成本。
(中国银行公告)
6月末,中国银行不良贷款率1.24%,较上年末下降0.03个百分点,不良贷款拨备覆盖率201.69%,较上年末提升10.03个百分点,资本充足率18.91%,资产质量优质,风险抵御能力充足。
二、当好服务实体经济的主力军
“中国银行要当好服务实体经济的主力军,助力经济持续回升向好。”8月30日业绩发布会现场,董事长葛海蛟如是说。
2024年上半年,中国银行新增境内人民币贷款1.21万亿,持续为实体经济注入活力。
上半年,中国银行大力支持固定资产投资,新增制造业中长期贷款1,498亿,较上年末增长13.82%,水利行业贷款比上年末增长11%,战略性新兴产业贷款余额增长15.38%。
上半年,中国银行加大服务乡村振兴力度,涉农贷款(中国人民银行口径)余额2.28万亿,重点帮扶县机构贷款余额368亿。
上半年,中国银行用行动支持民营经济发展壮大:民营企业贷款在新投放公司类贷款中的占比持续提升至44.9%,民营企业贷款余额超4万亿,较上年末新增3,484亿,增长9.35%。
上半年,中国银行构建服务房地产发展新模式,积极配合城市房地产融资协调机制落地实施,满足房地产行业合理融资需求,个人住房贷款可比同业市场份额提升……
三、跨境金融服务、自贸区、自贸港首选银行,全球化同业领先
作为全球化程度最高的中资银行,中国银行境外机构覆盖64个国家和地区,在国际贸易结算、跨境人民币结算、结售汇、银团贷款、离岸债券承销、熊猫债承销等领域保持市场领先。
2024年上半年,中国银行实现境外利润50.37亿美元,同比增长11.04%,利润总额贡献度23.95%,境外商业银行客户存款5,784亿美元,比上年末增长4.75%。
作为“一带一路”布局最广的中资银行,截至2024年6月末,中国银行覆盖44个“一带一路”共建国家,累计授信支持超3,410亿美元。
作为稳慎扎实推进人民币国际化的主力军,中国银行在人行授权的全球33家人民币清算行中占15席,继续保持同业第一;CIPS直参行新增5家、间参行新增48家,继续保持全市场第一;上半年,中国银行共办理跨境人民币清算业务719万亿,同比增长93.97%,继续保持全球领先。
“走出去,引进来”,中国银行也是我国高水平对外开放的主力军。
2024年上半年,中国银行境内机构累计为20余万家客户办理超1.8万亿美元国际结算量,同比增长14.1%,其中跨境电商结算规模超过3,700亿,高基数基础上同比增长近60%,市场份额稳居同业首位。
自贸区是高水平对外开放和高质量发展的新动能,中国银行始终坚持发挥国有大行责任担当和全球化优势,以打造自贸区首选银行为目标,服务自贸区建设。海南自贸港设立后,自贸港首选银行也成为中国银行的使命。
目前,中国银行28家一级分行在22个自贸区和1个自贸港包含的全部自贸片区均设立了自贸区分支机构,实现区位的全面覆盖,服务的企业客户近50万户。
在双循环发展大背景下,葛海蛟董事长表示,中国银行要“当好服务双循环新发展格局的排头兵,坚定不移融入高水平对外开放大局,巩固发挥全球化、综合化优势特色。”
四、守正创新,奋力书写“五篇大文章”
金融“五篇大文章”是推动实体经济高质量发展的重要抓手,是推动我国金融体系转型乃至经济转型的新质生产力。
“中国银行要当好贯彻党中央决策部署的实干家,加大对‘五篇大文章’等重点领域的支持力度,全力以赴服务经济社会高质量发展。”业绩发布会现场,葛海蛟特别强调。
2024年上半年,中国银行科技金融持续发力,打通科技、产业、金融通道,共为8.35万家科技型企业提供1.71万亿授信支持,综合化服务累计供给超过6,500亿。
上半年,中国银行绿色信贷余额3.67万亿,同比增长39.77%,绿色债券承销规模984亿,居中资同业第一,且已在90余个行业授信政策中加入客户环境与社会风险管理的约束性要求。
上半年,中国银行普惠金融贷款余额突破2万亿,贷款户数突破130万户,当年新发放的普惠型小微企业贷款平均利率3.33%,并为超过2.8万户国家级、省级“专精特新”中小企业提供超4,300亿授信支持,领先同业。
上半年,中国银行养老金融稳步提升,财政社保重点账户覆盖率提升0.29个百分点,个人养老金账户市场份额稳中有升,养老金受托资金规模达2,324亿,较上年末增长10.71%,企业年金个人账户管理数突破437万户,增长6.03%。
上半年,中国银行全面拥抱数字化转型,加力推进数字金融,手机银行月活客户同比增长9.98%,企业网银客户数同比增长9.96%。数字货币消费金额排名市场前列,并助力阿联酋实现首笔“数字迪拉姆”跨境支付。
结语
“上半年我行股价在两地资本市场的表现比较突出,为股东带来了实实在在的投资回报。” 提及上半年股价表现,葛海蛟对大家表示感谢。
并表示,中国银行在加大股东回报力度,中期分红首次落地,拟每10股派发现金股利1.208元,税前分红总额355.62亿。
按照8月29日4.91元/股的收盘价计算,中国银行中期分红对应的股息率为2.46%。
在首次中期分红落地之前,中国银行近年派息率为30%,按2023年分红金额计算8月29日收盘价对应的股息率为4.81%。
此外杠杆炒股票,虽然中国银行的股价已经连续上涨近两年,但其目前的PB(市净率)仍然只有0.6倍左右。
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